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Conformidade Ambiental

Serasa Experian ajuda bancos a cumprirem resolução do Banco Central

16/05/2014

A Resolução 4.327 dá nove meses para que os bancos estabeleçam processos que identifiquem riscos de natureza socioambiental em empresas candidatas a crédito. O objetivo é não financiar projetos de clientes não conformes e assim evitar prejuízos diretos e indiretos às instituições financeiras. A Serasa Experian disponibiliza produtos que facilitam a análise dessas empresas, facilitando o trabalho dos bancos

Ampliar a análise na concessão de crédito contemplando riscos de natureza social e ambiental, além da  tradicional análise financeira. Esse é o objetivo do Banco Central ao regulamentar a Resolução 4.327, assinada no último dia 25 de abril, contendo as diretrizes para que bancos e demais instituições financeiras instituam suas Políticas de Responsabilidade Socioambiental (PRSA). Na prática, a nova regulamentação levará as instituições financeiras a conhecer melhor os clientes, minimizando o risco de financiar projetos de empresas não conformes em relação à legislação ambiental, social, previdenciária e fiscal.

 Segundo o gerente de produtos da Serasa Experian, Franklin  Mendes Thame, a obrigatoriedade de definir uma PRSA leva às instituições financeiras à necessidade de agir a partir do conhecimento das responsabilidades socioambientais de seus clientes. “Com isso, promove-se uma série de benefícios tanto para as próprias instituições como para a sociedade”, diz o gerente. Em primeiro lugar, os bancos reduzem o risco de prejuízos financeiros, uma vez que riscos socioambientais impactam nas atividades financeiras. “Uma empresa com não conformidades nas esferas sociais e ambientais tem mais chances de não honrar compromissos assumidos com o credor”, esclarece Thame. Segundo ele, ao estabelecer critérios mais abrangentes para a concessão, os bancos mitigam não só a inadimplência, mas também questionamentos judiciais, que podem derivar em riscos diretos ou indiretos. “Uma companhia pode ser saudável economicamente, mas o fato não a habilita a ter crédito, caso esteja incluída no Ministério do Trabalho e Emprego na lista de empresas que praticam trabalho análogo à escravidão ou ainda com processos julgados referentes a crimes ambientais.”

A Resolução 4.327 faz com que as instituições financeiras enxerguem o espectro de crédito nas três dimensões: econômica, ambiental e social. “Surgirão oportunidades de negócios para os bancos”, afirma Thame. “Ao verificar que determinada empresa não possui filtros para conter a poluição, por exemplo, o banco pode propor uma linha de crédito voltada a este fim. Uma ação como essa promove simultaneamente a sustentabilidade sob o ponto de vista econômico, social e ambiental, fazendo com que as empresas levem a sustentabilidade à sua estratégia de negócios e sejam induzidas a estarem em conformidade com a legislação socioambiental”, explica.

As instituições financeiras terão um período de adaptação para que sejam aprovadas as PRSA e iniciados os planos de ação. As empresas do segmento obrigadas a implementar o Processo Interno de Avaliação da Adequação de Capital (Icaap), conforme regulamentação em vigor, têm até o dia 28 de fevereiro de 2015 para por em prática suas novas políticas. As demais têm prazo até o final de julho de 2015.

 

Soluções

A Serasa Experian disponibiliza informações em forma de produtos que vão facilitar a análise de empresas candidatas a crédito. A solução Conformidade Ambiental é uma dessas ferramentas. Ela permite a consulta em forma de relatório a informações de inúmeros órgãos ambientais oficiais, online e real time, e contribui para o gerenciamento do risco da concessão de crédito.  Além de auxiliar os bancos nos processos de financiamentos, a solução Conformidade Ambiental está disponível para todos os CNPJs e CPFs de produtores rurais do país. Ela reúne tecnologia voltada à coleta de dados em sites oficiais  ambientais estaduais e federais e do Ministério do Trabalho e Emprego.

Juntamente com a análise realizada por especialistas da Serasa Experian, fornecida pelos Relatório de Responsabilidade Social e do Relatório de Responsabilidade Ambiental – que analisam a gestão ambiental e social –, o cruzamento de dados sobre o cumprimento das responsabilidades com a legislação classifica as empresas em  cinco graus de responsabilidade social e ambiental: quanto maior a aderência  da companhia aos critérios ambientais e sociais, melhor sua classificação. 

Outra ferramenta que contribui para a adequação às novas resoluções do Bacen são os cursos de capacitação voltados aos profissionais de bancos, financeiras e cooperativas de crédito. Os cursos auxiliam as instituições a desenvolverem suas políticas socioambientais, considerando riscos e necessidades da empresa e dos clientes.

Serasa Experian

A Serasa Experian é líder na América Latina em serviços de informações para apoio na tomada de decisões das empresas. No Brasil, é sinônimo de solução para todas as etapas do ciclo de negócios, desde a prospecção até a cobrança, oferecendo às organizações as melhores ferramentas. Com profundo conhecimento do mercado brasileiro, conjuga a força e a tradição do nome Serasa com a liderança mundial da Experian. Criada em 1968, uniu-se à Experian Company em 2007. Responde on-line/real-time a 6 milhões de consultas por dia, auxiliando 500 mil clientes diretos e indiretos a tomar a melhor decisão em qualquer etapa de negócio. É a maior Autoridade Certificadora do Brasil, provendo todos os tipos de certificados digitais e soluções customizadas para utilização da tecnologia de certificação digital e de Notas Fiscais Eletrônicas (NF-e), tornando os negócios mais seguros, ágeis e rentáveis.

Constantemente orientada para soluções inovadoras em informações para crédito, marketing e negócios, a Serasa Experian vem contribuindo para a transformação do mercado de soluções de informação, com a incorporação contínua dos mais avançados recursos de inteligência e tecnologia.

Para mais informações, visite www.serasaexperian.com.br

Experian

A Serasa Experian é parte da Experian, líder mundial em serviços de informação, fornecendo dados e ferramentas de análise a clientes ao redor do mundo. O Grupo auxilia os clientes no gerenciamento do risco de crédito, prevenção a fraudes, direcionamento de campanhas de marketing e na automatização do processo de tomada de decisão. A Experian também apoia pessoas físicas na verificação de seus relatórios e scores de crédito e na proteção a fraudes de identidade.

A Experian plc está registrada na Bolsa de Valores de Londres (EXPN) e compõe o índice FTSE 100. A receita total para o ano fiscal encerrado em 31 de março de 2014 foi de US$ 4,8 bilhões. A empresa emprega cerca de 16.000 pessoas em 39 países e possui sede corporativa em Dublin, na Irlanda e sedes operacionais em Nottingham, no Reino Unido; na Califórnia, Estados Unidos, e em São Paulo, Brasil.

Para mais informações, visite http://www.experianplc.com

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