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Inadimplência do Consumidor

Dívidas com os bancos disparam a inadimplência do consumidor em maio, revela Serasa Experian

14/06/2011

O Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor registrou crescimento de 8,2% em maio, na comparação com o mês anterior. A inadimplência com os bancos foi a principal responsável pela alta, contribuindo com 55% de toda a variação mensal (4,5 pontos percentuais). Segundo os economistas da Serasa Experian, a elevação dos juros e as medidas de restrição ao crédito para controle da inflação intensificaram a evolução da inadimplência do consumidor.

Ainda de acordo com os economistas, os gastos com presentes no Dia das Mães, com dívidas acima de sua capacidade de pagamento, agravaram a situação dos consumidores. Eles ressaltam ainda que o brasileiro continua se endividando, principalmente na aquisição de bens duráveis, que têm maior valor agregado, longos prazos de parcelamento e formas mais caras de crédito (rotativo do cartão de crédito e o cheque especial). O maior número de dias úteis em maio (22) também facilitou um registro superior da inadimplência.

A inadimplência do consumidor também apresentou crescimento nas comparações anual e acumulada. Na relação anual, o índice registrou variação de 21,7%. O indicador acumulado – janeiro a maio 2011×2010 – recuperou lentamente o fôlego do mês passado e apresentou alta de 20,6% (em abril o percentual foi 20,3%).

Com diferentes participações, todas as modalidades da inadimplência puxaram a alta do indicador. Em sua decomposição, além da principal contribuição das dívidas com os bancos, a inadimplência não bancária (cartões de crédito, financeiras, lojas em geral e prestadoras de serviços como telefonia e fornecimento de energia elétrica e água) registrou alta de 5,1% em maio/11 (contribuição de 2,0 pontos percentuais na variação total). Os cheques sem fundos (alta de 11,5%) e os títulos protestados (alta de 20,7%) colaboraram, respectivamente, com 1,3 p.p. e 0,3 p.p na variação do indicador agregado. Confira os detalhes na tabela abaixo:

Fonte: Serasa Experian

Valor médio das dívidas com cheques sem fundos e protestos mantem alta

Nos primeiros cinco meses de 2011, em comparação com o mesmo período do ano anterior, o valor médio dos cheques sem fundos teve crescimento de 6,7%. Os títulos protestados também apresentaram alta de 10,2%. Já as dívidas com bancos e não bancárias tiveram queda de 3,8% e 19,8%, respectivamente. Veja a tabela abaixo:

Fonte: Serasa Experian

O Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor reflete o comportamento da inadimplência em âmbito nacional. Considera as variações registradas no número de cheques sem fundos, títulos protestados, dívidas vencidas com bancos e dívidas não bancárias (lojas em geral, cartões de crédito, financeiras, prestadoras de serviços como fornecimento de energia elétrica, água, telefonia etc.) em todo o país. Por levar em conta o inadimplemento das pessoas físicas nas mais diversas modalidades, e não apenas dentro do sistema financeiro, o índice da Serasa Experian consegue capturar movimentos cíclicos de inadimplência, que, muitas vezes, revelam ocorrências que vão se manifestar no sistema bancário dentro de 6 a 12 meses.

Metodologia do Indicador

O Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor considera as variações registradas no número de cheques sem fundos, títulos protestados, dívidas vencidas com bancos e dívidas não bancárias (lojas em geral, cartões de crédito, financeiras, prestadoras de serviços como fornecimento de energia elétrica, água, telefonia etc.). Por analisar eventos ocorridos em todo o Brasil, o indicador reflete o comportamento da inadimplência em âmbito nacional.

Serasa Experian

A Serasa Experian é líder na América Latina em serviços de informações para apoio na tomada de decisões das empresas. No Brasil, é sinônimo de solução para todas as etapas do ciclo de negócios, desde a prospecção até a cobrança, oferecendo às organizações as melhores ferramentas. Com profundo conhecimento do mercado brasileiro, conjuga a força e a tradição do nome Serasa com a liderança mundial da Experian. Criada em 1968, uniu-se à Experian Company em 2007. Responde on-line/real-time a 4 milhões de consultas por dia, auxiliando 400 mil clientes diretos e indiretos a tomar a melhor decisão em qualquer etapa de negócio. É a maior Autoridade Certificadora do Brasil, provendo todos os tipos de certificados digitais e soluções customizadas para utilização da tecnologia de certificação digital e de Notas Fiscais Eletrônicas (NF-e), tornando os negócios mais seguros, ágeis e rentáveis.

Constantemente orientada para soluções inovadoras em informações para crédito, marketing e negócios, a Serasa Experian vem contribuindo para a transformação do mercado de soluções de informação, com a incorporação contínua dos mais avançados recursos de inteligência e tecnologia.

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A Serasa Experian é parte do grupo Experian, líder mundial em serviços de informação, fornecendo dados e ferramentas de análise a clientes em mais de 80 países. A empresa auxilia os clientes no gerenciamento do risco de crédito, prevenção a fraudes, direcionamento de campanhas de marketing e na automatização o processo de tomada de decisão. A Experian também apoia pessoas físicas no gerenciamento de seus relatórios e scores de crédito e na proteção a fraudes de identidade.

A Experian plc está registrada na Bolsa de Valores de Londres (EXPN) e compõe o índice FTSE 100. A receita total para o ano fiscal encerrado em 31 de março de 2011 foi de US$ 4,2 bilhões. A empresa emprega cerca de 15.000 pessoas em 41 países e possui sede corporativa em Dublin, na Irlanda e sedes operacionais em Nottingham, no Reino Unido; na Califórnia, Estados Unidos, e em São Paulo, Brasil.

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