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Qualidade de Crédito do Consumidor

Qualidade de crédito do consumidor recuou 0,4% no terceiro trimestre, revela Serasa Experian

19/10/2010

O Indicador Serasa Experian da Qualidade de Crédito do Consumidor recuou 0,4% no terceiro trimestre de 2010, atingindo o valor de 80,0. Este indicador avalia, numa escala de 0 a 100, a qualidade de crédito do consumidor – quanto maior, melhor a qualidade de crédito e, portanto, menor é a probabilidade de inadimplência, caso este consumidor venha a requerer crédito.

O recuo do terceiro trimestre, segundo os economistas da Serasa Experian,  é justificado pelo aumento do endividamento dos consumidores, estimulados pelas condições de crédito favoráveis (juros competitivos e prazos mais longos) e pelos níveis elevados de confiança. Tal evolução do endividamento não foi acompanhada, na mesma proporção, pelos incrementos observados na capacidade de pagamento, determinada pela expansão do emprego e do rendimento real. Este fato contribuiu para a redução da qualidade de crédito do consumidor (aumento do risco de inadimplência), verificado no terceiro trimestre de 2010.

Vale a pena notar que, apesar do recuo detectado no terceiro trimestre, o Indicador Serasa Experian da Qualidade de Crédito do Consumidor permanece em níveis significativamente superiores aos registrados durante o segundo semestre de 2009, período em que os impactos defasados da mini-recessão brasileira ainda ocasionavam patamares mais elevados de risco de inadimplemento por parte dos consumidores.

 Análise por Rendimento Pessoal Mensal

Na classificação por rendimento mensal, os maiores recuos na qualidade de crédito durante o terceiro trimestre de 2010 foram observados nos consumidores dos extratos superiores de rendimento mensal: entre R$ 5.000 e R$ 10.000 (-0,8%) e mais de R$ 10.000 (-0,5%).

Todavia, mesmo tendo registrado as maiores quedas, as faixas de rendimento mais elevado continuam apresentando níveis maiores em termos de qualidade de credito. Com efeito, a classe que ganha até R$ 500 por mês é a que possui o menor índice de qualidade de crédito (75,4). No outro extremo, a classe acima de R$ 10 mil registra o melhor indicador, 93,5, seguida pela classe de renda de R$ 5 mil a 10 mil (92,1). Ou seja, a qualidade de crédito do consumidor tende a ser positivamente correlacionada com a sua renda.

Análise Regional

Na análise regional, verifica-se que as regiões Sul e Sudeste são as únicas a se situarem acima da média nacional (80,0), em termos de qualidade de crédito dos seus consumidores, registrando as marcas de 84,8 e 80,4, respectivamente. Em seguida temos a região Centro-Oeste, com 78,6, praticamente empatado com a Nordeste (78,4). E, por fim, aparece a Região Norte com 76,4.

Comparativamente ao trimestre anterior (segundo trimestre de 2010), a maior queda na qualidade de crédito dos consumidores foi verificada na região Nordeste (-0,7%). As regiões Norte, Sul e Sudeste registraram recuos bem mais modestos, variando entre -0,1% e -0,3%. Apenas a região Centro-Oeste conseguiu manter estável a qualidade de crédito dos seus consumidores em relação ao segundo trimestre de 2010.

É importante registrar que, graças a esta estabilidade, a região Centro-Oeste conseguiu superar a região Nordeste na classificação regional da qualidade de crédito dos seus consumidores neste terceiro trimestre de 2010.

Metodologia do Indicador

O Indicador Serasa Experian da Qualidade de Crédito do Consumidor avalia, trimestralmente, o risco de crédito dos consumidores. É construído a partir dos scores computados a partir de uma amostra aleatória representativa de pessoas físicas sem identificação, constantes da base de dados da Serasa Experian, com base nos modelos internos de avaliação de risco de crédito. O indicador varia numa escala de 0 a 100 e quanto maior, melhor é a qualidade do crédito (menor é a probabilidade de inadimplência). É segmentado por região geográfica e classe de rendimento mensal.

Serasa Experian

A Serasa Experian é líder na América Latina em serviços de informações para apoio na tomada de decisões das empresas. No Brasil, é sinônimo de solução para todas as etapas do ciclo de negócios, desde a prospecção até a cobrança, oferecendo às organizações as melhores ferramentas. Com profundo conhecimento do mercado brasileiro, conjuga a força e a tradição do nome Serasa com a liderança mundial da Experian. Criada em 1968, uniu-se à Experian Company em 2007. Responde on-line/real-time a 4 milhões de consultas por dia, auxiliando 400 mil clientes diretos e indiretos a tomar a melhor decisão em qualquer etapa de negócio. É a maior Autoridade Certificadora do Brasil, provendo todos os tipos de certificados digitais e soluções customizadas para utilização da tecnologia de certificação digital e de Notas Fiscais Eletrônicas (NF-e), tornando os negócios mais seguros, ágeis e rentáveis.

Constantemente orientada para soluções inovadoras em informações para crédito, marketing e negócios, a Serasa Experian vem contribuindo para a transformação do mercado de soluções de informação, com a incorporação contínua dos mais avançados recursos de inteligência e tecnologia.

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Experian

A Serasa Experian é parte do grupo Experian, líder mundial em serviços de informação, fornecendo dados e ferramentas de análise a clientes em mais de 90 países. A empresa auxilia os clientes no gerenciamento do risco de crédito, prevenção a fraudes, direcionamento de campanhas de marketing e na automatização o processo de tomada de decisão. A Experian plc também apóia pessoas físicas no gerenciamento de seus relatórios e scores de crédito e na proteção a fraudes de identidade.

A Experian plc está registrada na Bolsa de Valores de Londres (EXPN) e compõe o índice FTSE 100, que é o principal indicador do desempenho médio das cotações da Bolsa de Londres. A receita total para o ano fiscal encerrado em 31 de março de 2010 foi de US$ 3,9 bilhões. A empresa emprega cerca de 15.000 pessoas em 40 países e possui sede corporativa em Dublin, na Irlanda e sedes operacionais em Nottingham, no Reino Unido; em Costa Mesa, na Califórnia e em São Paulo, Brasil.

Para mais informações, visite http://www.experianplc.com

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