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Estudos de Inadimplência

Alta na inadimplência dos consumidores de janeiro a outubro

14/11/2008

O Indicador Serasa de Inadimplência de Pessoa Física apontou crescimento de
7,5% na inadimplência dos consumidores nos dez meses de 2008, em relação ao
mesmo período de 2007.

A Serasa, uma empresa do grupo Experian, revelou ainda que em outubro deste
ano a inadimplência das pessoas físicas cresceu 6,9% na comparação com outubro
de 2007. Já na variação mensal, outubro de 2008 sobre setembro último, a
inadimplência dos consumidores avançou 4,9%.

O ranking de representatividade da inadimplência dos consumidores, até
outubro de 2008, foi liderado pelas dívidas com os bancos, com 43,2% de
participação no indicador. De janeiro a outubro de 2007, esta representação foi
de 39,5%.

Em seguida estão as dívidas com cartões de crédito e financeiras. Nos dez
primeiros meses de 2008, a representatividade dessas dívidas na inadimplência
dos consumidores foi de 33,1%, ao passo que no mesmo período de 2007 este
percentual foi de 30,3%.

Ocupando a terceira colocação no ranking, os cheques devolvidos tiveram, de
janeiro a outubro de 2008, uma participação de 21,5% no indicador. Até o décimo
mês de 2007, esta representação foi de 27,6%.

Os títulos protestados fecharam o ranking de inadimplência dos consumidores,
com um peso de 2,2% no indicador até outubro deste ano, abaixo dos 2,6%
verificados nos dez primeiros meses de 2007.

Valor médio das dívidas

De janeiro a outubro de 2008, as dívidas com cartões de crédito e
financeiras registraram um valor médio de R$ 409,70, com elevação de 11,7% ante
o mesmo período de 2007.

Quanto às dívidas com os bancos, o valor médio verificado, até outubro de
2008, foi de R$ 1.347,09, o que representou 5,5% de aumento, comparando-se com
os dez meses do ano passado.

Os títulos protestados, por sua vez, registraram, de janeiro a outubro deste
ano, um valor médio de R$ 963,16, resultando em 8,8% de crescimento em relação
ao mesmo acumulado de 2007.

Já o valor médio dos cheques devolvidos, até o décimo mês deste ano, foi de
R$ 690,02, com 13,9% de alta sobre o valor médio de janeiro a outubro de
2007.

Análise

Segundo a Serasa, a evolução da inadimplência, entre janeiro e outubro de
2008, é reflexo do maior endividamento da população, do crédito mais caro, e da
redução na capacidade de pagamento do consumidor, devido à alta da inflação,
que refletiu principalmente no preços dos alimentos.

Os custos dos financiamentos encareceram em função da alta do Imposto sobre
Operações Financeiras (IOF), no começo deste ano, pelas elevações da SELIC,
entre abril e setembro, e pelas expectativas e efeitos decorrentes da crise
financeira global, que afetam a disponibilidade de recursos destinados ao
crédito.

A alta de 6,9% na comparação outubro 2008/2007, é explicada pelos fatos
acima e também pelo maior número de dias úteis neste ano, 23 ante 22 em igual
mês do ano passado.

Metodologia

O Indicador Serasa de Inadimplência de Pessoa Física, por analisar eventos
ocorridos em todo o Brasil, reflete o comportamento da inadimplência em âmbito
nacional. O modelo estatístico de múltiplas variáveis considera as variações
registradas no número de cheques sem fundos, títulos protestados, dívidas
vencidas com as instituições financeiras e cartões de crédito e
financeiras.

A Serasa, uma empresa do grupo Experian, é a maior empresa do Brasil em
pesquisas, informações e análises econômico-financeiras para apoiar decisões de
crédito e negócios e referência mundial no segmento. Participa ativamente no
respaldo às decisões de crédito e de negócios tomadas em todo o Brasil,
facilitando aproximadamente 4 milhões de negócios por dia, para mais de 400 mil
clientes diretos ou indiretos.

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