Últimas Notícias

Estudos de Inadimplência

Serasa aponta alta na inadimplência dos consumidores no primeiro bimestre de 2007

14/03/2007

A inadimplência dos consumidores aumentou 7,3% no primeiro bimestre deste
ano, na comparação com os dois primeiros meses de 2006, apontou o Indicador
Serasa de Inadimplência Pessoa Física. A alta também foi observada em fevereiro
de 2007. Houve um aumento de 9,7% na inadimplência das pessoas físicas quando
comparada a fevereiro do ano passado.

Já na relação com janeiro deste ano, o indicador da Serasa, maior empresa do
Brasil em pesquisas, informações e análises econômico-financeiras para apoiar
decisões de crédito e negócios, indicou queda de 2,7% na inadimplência dos
consumidores.

Representatividade

Em fevereiro de 2007, as dívidas com os bancos foram responsáveis por 36,8%
da inadimplência dos consumidores. O índice ficou acima do registrado em
fevereiro de 2006, quando houve 31,7% de participação. Em segundo lugar, em
fevereiro, estão as dívidas com cartões de crédito e financeiras, que tiveram
uma participação de 31,2% no indicador. Em fevereiro de 2006, as dívidas com
cartões e financeiras haviam registrado 32,0%.

Os cheques sem fundos aparecem em terceiro lugar, com uma representatividade
de 29,3% em fevereiro de 2007, abaixo dos 33,4% registrados no mesmo mês de
2006. Por fim os protestos, que têm menor peso na inadimplência das pessoas
físicas, apresentaram em fevereiro uma participação de 2,7%. No segundo mês do
ano passado, o peso dos protestos foi de 2,9%.

No primeiro bimestre de 2007, o valor médio das anotações de cheques sem
fundos das pessoas físicas foi de R$ 598,29. Quanto às dívidas com bancos, o
valor médio dos registros no acumulado dos dois primeiros meses ficou em R$
1.287,24. As dívidas com cartões de crédito e financeiras registraram valor
médio de R$ 330,53 e os registros de títulos protestados, no mesmo período,
ficaram em R$ 805,78.

Em relação ao dois primeiros meses de 2006, houve um aumento de 7,8% no
valor médio das anotações das dívidas com cartões de crédito e financeiras e de
17,1% no valor médio dos registros de inadimplência das dívidas com bancos. O
valor médio dos registros de cheques sem fundos no primeiro bimestre de 2007
aumentou 10,0% em relação a 2006, e dos protestos apresentou alta de 5,4%.

Argumentação

Segundo os analistas da Serasa, o crescimento da inadimplência neste começo
de ano, nas comparações de fevereiro de 2007 com 2006 e do primeiro bimestre de
2007 com 2006, decorreu, sobretudo, do maior endividamento da população com o
crédito consignado e outras modalidades de financiamento e pelo crescimento do
consumo. Como acontece sazonalmente em todo início de ano, o parcelamento das
compras de Natal acrescido do pagamento dos impostos (IPTU e IPVA) e das
despesas com escolas (matrículas e material) representam uma pressão sobre o
orçamento doméstico, que se reflete na inadimplência.

A queda da inadimplência na relação de fevereiro deste ano sobre janeiro, é
justificada pelo menor número de dias úteis no segundo mês do ano, quando
ocorreu o Carnaval. Por outro lado, as melhores condições de renda e emprego
atenuaram um crescimento maior da inadimplência, que ficou abaixo da evolução
do crédito.

Os indicadores de inadimplência serão influenciados favoravelmente com a
prática do cadastro positivo sobre o crédito. Essa nova metodologia
possibilitará o estabelecimento de políticas mais adequadas aos diversos
tomadores de crédito, o que significará maior segurança nessas transações e,
portanto, redução de custos e ampliação de recursos e abrangência, tanto para
pessoa física quanto para pessoa jurídica.

Metodologia

O Indicador Serasa de Inadimplência Pessoa Física, por analisar eventos
ocorridos em todo o Brasil, reflete o comportamento da inadimplência em âmbito
nacional. O modelo estatístico de múltiplas variáveis considera as variações
registradas no número de cheques sem fundos, títulos protestados, dívidas
vencidas com instituições financeiras e cartões de crédito e financeiras.

  • 2017 Serasa Experian. Todos os direitos reservados.