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Estudos de Inadimplência

Serasa aponta alta de 1,6% na inadimplência dos consumidores no início de 2007

14/02/2007

A inadimplência dos consumidores registrou um pequeno crescimento no início
do ano. Segundo o Indicador Serasa de Inadimplência Pessoa Física em janeiro de
2007 foi observado um aumento de 1,6% na inadimplência dos consumidores, frente
a dezembro de 2006.

Na comparação com janeiro do ano passado, o indicador da Serasa, maior
empresa do Brasil em pesquisas, informações e análises econômico-financeiras
para apoiar decisões de crédito e negócios, apontou uma alta de 5,1% na
inadimplência das pessoas físicas.

Representatividade

Em janeiro de 2007, as dívidas com bancos foram responsáveis por 36,2% da
inadimplência dos consumidores. O índice ficou acima do registrado em dezembro
de 2006, quando também ocupou o primeiro lugar, com 35,3% de participação. Em
segundo lugar, em janeiro, estão as dívidas com cartões de crédito e
financeiras, que tiveram uma participação de 31,6% no indicador. Em dezembro de
2006, as dívidas com cartões e financeiras haviam registrado 32,2%.

Os cheques sem fundos aparecem em terceiro lugar, com uma representatividade
de 29,5% em janeiro de 2007, pouco abaixo dos 29,7% registrados em dezembro.
Por fim os protestos, que têm menor peso na inadimplência das pessoas físicas,
apresentaram em janeiro uma participação de 2,8%, a mesma ocorrida em
dezembro.

Segundo o Indicador Serasa de Inadimplência Pessoa Física, o valor médio das
anotações de cheques sem fundos das pessoas físicas foi de R$ 595,09. Quanto às
dívidas com bancos, o valor médio dos registros em janeiro ficou em R$
1.314,52. As dívidas com cartões de crédito e financeiras registraram valor
médio de R$ 339,59 e os registros de títulos protestados, no mesmo período,
ficaram em R$ 819,52.

Em janeiro de 2007, houve um aumento de 13,5% no valor médio das anotações
das dívidas com cartões de crédito e financeiras e de 17,6% no valor médio dos
registros de inadimplência das dívidas com bancos. O valor médio dos registros
de cheques sem fundos em janeiro de 2007 aumentou 8,1% em relação a 2006, e dos
protestos apresentou alta de 2,7%.

Argumentação

Para os analistas da Serasa, o crescimento da inadimplência em janeiro deste
ano decorreu do aumento das vendas parceladas, com prazos mais longos, no Dia
das Crianças de 2006 e começa a refletir a inadimplência nas vendas do final do
ano passado, isso no contexto de maior endividamento da população, sobretudo
com o crédito consignado. As despesas com impostos (IPTU, IPVA) e as matrículas
escolares também já impactam o orçamento do consumidor.

De qualquer forma, o crescimento da inadimplência está em um patamar muito
inferior ao da evolução do crédito, entre os períodos analisados. Vale destacar
que as melhores condições do consumidor no final de 2006, em termos de renda e
emprego, atenuaram um crescimento ainda maior da inadimplência.

Os indicadores de inadimplência serão influenciados favoravelmente com a
prática do cadastro positivo sobre o crédito. Essa nova metodologia
possibilitará o estabelecimento de políticas mais adequadas aos diversos
tomadores de crédito, o que significará maior segurança nessas transações e,
portanto, redução de custos e ampliação de recursos e abrangência, tanto para
pessoa física quanto para pessoa jurídica.

Metodologia

O Indicador Serasa de Inadimplência Pessoa Física, por analisar eventos
ocorridos em todo o Brasil, reflete o comportamento da inadimplência em âmbito
nacional. O modelo estatístico de múltiplas variáveis considera as variações
registradas no número de cheques sem fundos, títulos protestados, dívidas
vencidas com instituições financeiras e cartões de crédito e financeiras.

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