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Estudos de Inadimplência

Inadimplência dos consumidores aumenta em maio, revela indicador da Serasa

21/06/2006

A inadimplência dos consumidores voltou a aumentar em maio deste ano, após o
recuo de 11,4% verificado na relação de abril de 2006 com março de 2006.
Segundo o Indicador Serasa de Inadimplência Pessoa Física houve uma alta de
13,1% na inadimplência dos consumidores, no quinto mês de 2006, em relação ao
mês anterior (abril).

Quando comparada a maio de 2005, a inadimplência da pessoa física registrou
um crescimento ainda mais expressivo, de 22,0%, apontou o indicador da Serasa,
maior empresa do Brasil em informações, pesquisas e análises
econômico-financeiras para apoiar decisões de crédito e negócios. Nos cinco
primeiros meses de 2006, a alta na inadimplência foi de 16,7% na comparação com
o mesmo período de 2005.

REPRESENTATIVIDADE

Segundo o indicador da Serasa, em maio de 2006, a participação dos cheques
devolvidos na inadimplência dos consumidores foi a mesma das dívidas com
cartões de crédito e financeiras. Ambos tiveram peso de 32,6% no total do
indicador de pessoa física. No quinto mês de 2005, os registros de cheques sem
fundos representaram 32,7% da inadimplência dos consumidores, e as dívidas com
cartões de crédito e financeiras, 35,4%.

As dívidas com os bancos tiveram peso de 31,9% na inadimplência dos
consumidores em maio de 2006. No mesmo mês de 2005, esses registros tiveram
participação de 29,4%. Finalmente, os títulos protestados participaram com 2,9%
das dívidas não pagas de pessoas físicas, em maio de 2006 e 2,5%, em maio de
2005.

O valor médio das anotações negativas de cheques sem fundos de pessoas
físicas nos cinco primeiros meses de 2006 foi de R$ 569,37. O valor médio de
títulos protestados foi de R$ 771,57, enquanto os registros de dívidas com o
sistema financeiro tiveram um valor médio de R$ 1.104,76, e os registros das
dívidas com cartões de crédito e financeiras, de R$ 306,79. Em relação ao
acumulado de janeiro a maio de 2005, houve um aumento de 9,0% no valor médio
das anotações de cheques sem fundos e uma alta de 7,3% no valor das anotações
de protestos. O valor médio das dívidas com cartões de crédito e financeiras
aumentou 20,4% em relação aos primeiros cinco meses de 2005, e o valor das
dívidas com os bancos apresentou alta de 6,7%.

ARGUMENTAÇÃO

Os técnicos da Serasa explicam que maio de 2006 teve um número maior de dias
úteis (22) em relação a abril (18) e maio de 2005 (21), o que acabou resultando
em maior volume de registros de inadimplência no quinto mês deste ano, ante os
períodos comparados.

O Indicador Serasa de Inadimplência Pessoa Física, em maio de 2006, mostra
que a inadimplência está subindo, porém em uma razão bem inferior à evolução do
crédito que, na comparação dos 12 meses, em relação a abril de 2006, teve um
crescimento de 33,6%, de acordo com os dados oficiais. Assim, ainda há uma
relação bem favorável para o crédito.

O consumidor tem se endividado a prazos mais longos e ainda carrega os
compromissos assumidos no Natal de 2005. Além disso, neste ano, o consumidor
está respondendo às promoções do varejo, que têm nas facilidades do crédito a
grande motivação para o consumo e que exige, por parte desse segmento, a
utilização de metodologias adequadas para a concessão de crédito. Pelo lado do
consumidor, o menor desemprego, a maior contratação com carteira assinada e a
redução gradual das taxas de juros têm sido fatores atenuantes da
inadimplência.

Os indicadores de inadimplência serão influenciados favoravelmente com a
prática do cadastro positivo sobre o crédito. Essa nova metodologia
possibilitará o estabelecimento de políticas mais adequadas aos diversos
tomadores de crédito, o que significará maior segurança nessas transações e,
portanto, redução de custos e ampliação de recursos e abrangência, tanto para
pessoa física quanto para jurídica.

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